Ko te reiti ōrau ā-tau (APR) he reiti huamoni e whakaata ana i te utu mo te mokete hei reiti ia tau. He nui ake pea tenei reiti i te reiti tuhipoka kua whakahuahia, reiti panui ranei i runga i te mokete, na te mea ka whai whakaaro ki nga tohu me etahi atu utu nama. Ka taea e te APR nga kaihoko kaainga ki te whakataurite i nga momo mokete i runga i te utu o ia tau mo ia nama. I hangaia te APR ki te ine i te "utu pono o te nama." Ka hangaia he papa taumata mo nga kaituku moni. Ka aukati i nga kaituku moni ki te panui i te reiti iti me te huna utu.

Kaore te APR e pa ki o utunga marama. Ko o utu mo ia marama he mea tika mo te reiti huamoni me te roa o te nama.

Na te mea ka mahia nga tatauranga APR e nga momo utu rereke e tukuna ana e nga kaituku moni, ehara i te mea he reiti pai ake te nama me te APR iti ake. Ko te huarahi pai ki te whakatairite i nga moni tarewa ko te tono ki nga kaituku moni kia hoatu ki a koe he whakatau tata mo o ratou utu mo te momo kaupapa kotahi (hei tauira, 30 tau kua whakaritea) i runga i te reiti huamoni. Ka taea e koe te whakakore i nga utu motuhake mai i te taurewa penei i te inihua o nga rangatira o te kainga, nga utu taitara, nga utu utu, nga utu roia, me era atu. Ko te kaituku he iti ake nga utu putea he iti ake te nama i te kaituku he nui ake nga utu nama.

Ko nga utu e whai ake nei ka uru ki roto i te APR:

Nga tohu - nga tohu utu me nga tohu takenga

Utu i mua i utua. Ko te huamoni i utua mai i te ra i kati ai te nama ki te mutunga o te marama.

Utu tukatuka nama

Utu utu

Utu whakarite tuhinga

Mokete-inihua motuhake

Utu utu

Ko nga utu e whai ake nei kaore e uru ki roto i te APR:

Taitara, utu waitara ranei

Te utu a te Roia Kai-tarewa

Nga utu tirotiro whare

Utu tuhi

Whakawhiti taake

Ripoata nama

Utu arohaehae

Kei raro nei te rarangi o nga tuhinga e hiahiatia ana ina tono koe mo te mokete. Heoi, he ahurei nga ahuatanga katoa, a ka hiahia koe ki te whakarato tuhinga taapiri. Na, ki te tonohia koe mo etahi atu korero, me mahi tahi me te tuku wawe i nga korero e tonoa ana. Ka awhina i te tere o te tukanga tono.

To Taonga

He kape o te kirimana hoko hainatia tae atu ki nga kaieke katoa

Manatokonga o te moni putunga i tukuna e koe ki te kainga

Ko nga ingoa, nga wahi noho me nga nama waea o nga kaihokohoko katoa, nga kaihanga, nga kaihoko inihua me nga roia e uru ana

He kape o te Rarangi Rarangi me te whakamaaramatanga ture mena kei te waatea (mehemea he whare noho te whare tena koa homai he whakapuakanga whare-a-roto, ture-a-rohe me te tahua moni hou)

To Moni Moni

Ko nga kape o o putea utu mo nga ra 30-ra hou me te tau-ki-te-raa

He kape o to puka W-2 mo nga tau e rua kua hipa

Nga ingoa me nga waahi noho o nga kaituku mahi mo nga tau e rua kua hipa

He reta e whakamarama ana i nga waahi mahi i roto i nga tau e 2 kua hipa

Ko te uruwhenua mahi, he kaari kaariki ranei (te kape o mua me muri)

Mēnā he mahi whaiaro, ka whiwhi kōmihana, bonus rānei, huamoni/wehewehenga, moni reti ranei:

Whakaratohia nga whakahoki taake katoa mo nga tau e rua kua pahure ake nei PLUS tau-a-tau mo te Moni me te Ngaronga tauākī (tēnā homai he whakahoki tāke katoa tae atu ki ngā wātaka me ngā tauākī kua āpitihia.

K-1's mo nga hononga me nga S-Corporations mo nga tau e rua kua pahure ake nei (takirua tirohia to hokinga mai. Ko te nuinga o nga K-1 kaore i te piri ki te 1040.)

Kua oti, kua hainatia hoki a Federal Partnership (1065) me/ranei nga Whakahoki Taake Moni Moni (1120) tae atu ki nga raarangi katoa, nga korero me nga taapiri mo nga tau e rua kua hipa. (E hiahiatia ana mena he 25% neke atu ranei to turanga rangatira.)

Mena ka whakamahi koe i te Alimony, i te Tautoko Tamaiti ranei hei tohu:

Whakaratohia te whakatau whakarere/te whakatau a te kooti e whakaatu ana i te nui, me te tohu o te whiwhinga moni mo tera tau

Mena ka whiwhi koe i nga whiwhinga moni Haumaru Hapori, Hauatanga me nga painga VA:

Homai he reta tohu mai i te umanga, i te whakahaere ranei

Putake o nga Moni me te utu whakaheke

Te hokonga o to kainga o naianei - homai he kape o te kirimana hoko kua hainatia ki to kaainga me to tauākī, whakaaetanga whakarārangi ranei mena kaore i hokona (i te katinga, me homai ano e koe he whakataunga / Tauākī Kati)

Nga moni penapena, te tirotiro, te maakete moni ranei - homai he kape o nga korero peeke mo nga marama e 3 kua hipa

Nga putea me nga here - homai he kape o to korero mai i to kaihokohoko, kape ranei o nga tiwhikete

Koha - Mena ka kati tetahi waahanga o to moni, homai he Oati Koha me te tohu o te whiwhinga moni

I runga i nga korero ka puta i runga i to tono me to ripoata nama, ka hiahia pea koe ki te tuku tuhinga taapiri

Te nama, nga herenga ranei

Whakaritehia he rarangi o nga ingoa katoa, nga waahi noho, nga nama kaute, nga toenga, me nga utu mo ia marama mo nga nama katoa o naianei me nga kape o nga tauākī marama e toru kua hipa

Whakauruhia nga ingoa katoa, nga wahi noho, nga nama kaute, nga toenga, me nga utu mo ia marama mo nga kaipupuri mokete me nga rangatira whenua mo nga tau e rua kua hipa.

Mena kei te utu koe i te oranga, i te tautoko tamariki ranei, whakauruhia he whakatau marena/whakaoti a te kooti e whakaatu ana i nga tikanga o te herenga.

Takina ki te utu i nga Utu Tono

Ko te kaute nama he punaha e whakamahia ana e te hunga nama hei awhina ki te whakatau mena ka hoatu nama ki a koe. Ko nga korero e pa ana ki a koe me o wheako nama, penei i to hitori utu pire, te maha me te momo putea kei a koe, nga utu tomuri, nga mahi kohikohi, te nama taapiri, me te tau o au kaute, ka kohia mai i to tono nama me to ripoata nama. Ma te whakamahi i te kaupapa tauanga, ka whakatauritehia e te hunga nama enei korero ki nga mahi nama a nga kaihoko me nga korero rite. Ka whakawhiwhia e te punaha kaute nama nga tohu mo ia take ka awhina i te matapae ko wai te mea ka utua pea he nama. Ko te tapeke o nga piro -- he kaute nama -- ka awhina i te matapae i to mana nama, ara, me pehea te utu ka utua e koe he nama me te utu i te wa e tika ana.

Ko nga kaute nama e tino whakamahia nuitia ana ko nga kaute FICO, i hangaia e Fair Isaac Company, Inc. Ka taka to tatau i waenga i te 350 (he nui te tupono) me te 850 (te tupono iti).

Na te mea ko to ripoata nama he waahanga nui o te maha o nga punaha kaute nama, he mea nui kia mohio kei te tika i mua i to tuku tono nama. Ki te tiki kape o to purongo, whakapaa atu ki nga pokapū tuku ripoata nama nui e toru:

Equifax: (800) 685-1111

Experian (TRW i mua): (888) EXPERIAN (397-3742)

Trans Union: (800) 916-8800

Ka utua koe e enei tari ki te $9.00 mo to ripoata nama.

E tika ana kia whiwhi koe i tetahi purongo nama kore utu ia 12 marama mai ia o nga kamupene tuku ripoata nama a nga kaihoko puta noa i te motu - Equifax, Experian me TransUnion. Ko tenei ripoata nama kore utu kaore pea i roto i to kaute nama ka taea te tono ma te paetukutuku e whai ake nei: https://www.annualcreditreport.com

He uaua nga tauira kaute nama, he maha nga wa ka rereke i waenga i nga kaituku nama me nga momo nama rereke. Mena ka huri tetahi take, ka rereke pea to tatau -- engari ko te whakapai ake ka whakawhirinaki ki te hononga o taua take ki etahi atu mea e whakaarohia ana e te tauira. Ka taea e te kaituku nama anake te whakamarama he aha te whakapai ake i to tatau i raro i te tauira i whakamahia hei arotake i to tono nama.

Heoi ano, ka arotakehia e nga tauira tohu nga momo korero e whai ake nei i roto i to ripoata nama

Ahakoa he pai ki te whakarite i nga kaute nama, he nui rawa nga kaute kaari nama ka pa kino ki to tatau. I tua atu, he maha nga tauira e whakaaro ana ki te ahua o nga kaute nama kei a koe. Hei tauira, i raro i etahi tauira kaute, ka pa kino pea nga nama a nga kamupene putea ki to nama nama.

Ko nga tauira tohu kaute ka ahu mai i nga korero i roto i to ripoata nama. Hei tauira, ka whakaaro pea te tauira ki nga korero mai i to tono nama: to mahi, mahi ranei, te roa o te mahi, mena he kainga to koe.

Hei whakapai ake i to whiwhinga nama i raro i te nuinga o nga tauira, aro ki te utu i o pire i runga i te waa, te utu i nga toenga moni, kaua e tango nama hou. Ka roa pea te whakapai ake i to tatau.

Ka whakawhiti mana te rawa mai i te kaihoko ki a koe i te "Kati" me te "Pūtea".

I te kati, ka tukuna mana te mana o te rawa mai i te kaihoko ki a koe. Ka uru pea tenei ki a koe, ki te kaihoko, ki nga kaihoko whare, ki to roia, ki te roia a te kaituku moni, ki te taitara, ki te maataki umanga ranei, ki nga karaka, ki nga hekeretari me etahi atu kaimahi. Ka taea e koe te tono roia hei mangai mo koe ki te kore koe e tae ki te hui kati, ara, mena kei waho koe i te kawanatanga. Ka taea te kati ki hea mai i te 1-haora ki te maha i runga i nga rara ohorere i roto i te tuku hoko, me nga kaute escrow ranei me whakarite.

Ko te nuinga o nga mahi pepa mo te kati, mo te whakataunga ranei, ka mahia e nga roia me nga tohunga rawa whenua. Ka uru pea koe ki etahi o nga mahi kati; kei runga i a koe e mahi tahi ana.

I mua i te katinga, me tirotirohia e koe, he "haere-haere" ranei ki te whakarite i te whakatikatika i tonohia, kei reira nga mea i whakaae kia noho ki te whare penei i nga arai, rama rama, aha atu.

I roto i te nuinga o nga kawanatanga ka oti te whakataunga e te taitara, te kamupene escrow ranei ka tukuna e koe nga rawa me nga korero katoa me nga haki a te kaiawhina tika kia taea ai e te umanga te whakapau moni. Ma to kanohi e tuku te haki ki te kaihoko, katahi ka hoatu nga ki ki a koe.

Kupu Whakataki

Kei roto i tenei kaupapa nga korero mo te nama mokete utu nui ake, tae atu ki:

· Whakamaramatanga o te HPML

· Nga whakaritenga mo te putea HPML

Whakamaramatanga o te HPML

I te nuinga o te waa, he nui ake te utu o te mokete mokete kei te reiti ōrau ā-tau, APR ranei, teitei ake i te reiti tohu e kiia nei ko te Reiti Toha Pirimia Wawaenga.

Ko te Reiti Whakawhiwhinga Pirimia (APOR) he reiti ōrau ā-tau e ahu mai ana i runga i nga reiti huamoni toharite, utu, me etahi atu tikanga mo nga mokete ka tukuna ki nga kai-nama tino tohu.

Ko to mokete ka kiia he mokete utu nui ake mena ko te APR he paheketanga teitei ake i te APOR i runga i te ahua o te taurewa kei a koe:

· Nga mokete taurewa tuatahi: Ko te APR he 1.5 ōrau ira teitei ake ranei i te APOR.

· Taurewa Jumbo: Ko te APR he 2.5 ōrau ira teitei ake ranei i te APOR

· Nga mokete here-raina（Raurangi Tuarua）: Ko te APR o tenei mokete he 3.5 ira ōrau teitei ake ranei i te APOR

Nga whakaritenga mo te putea HPML

Ka nui ake te utu o te mokete utu nui ake i te mokete me nga tikanga toharite. No reira, me mahi ano to kaituku moni ki te whakarite ka taea e koe te whakahoki i to nama ka kore e taunoa. Ko to kaituku moni pea me:

· Tikina he arohaehae o roto katoa mai i te kaiaroha whai raihana, whaimana ranei

·Homai he arohaehae tuarua mo to whare mo te kore utu, mena he whare “Flipped”.

·I te nuinga o nga wa, pupuri i tetahi kaute kaute mo te rima tau neke atu

Kupu Whakataki

Kei roto i tenei kaupapa nga korero mo te Ture ATR me te Whakaaetanga mokete, tae atu ki:

· He aha te ture ATR?

· Momo taurewa kua wehea mai i te Mokete Tohu

He aha te ture ATR?

Ko te ture kaha-ki-te utu ko te whakatau tika me te whakapono pai e hiahiatia ana e te nuinga o nga kaituku mokete kia taea ai e koe te utu i te nama.

I raro i te ture, me rapu nga kaituku moni, me whakaaro, me te tuhi i nga moni whiwhi a te kai-nama, i nga rawa, i nga mahi, i nga hitori o te nama me nga whakapaunga marama. Kare e taea e nga kaituku moni te whakamahi noa i te reiti whakataki, "teaser" ranei ki te mohio mena ka taea e te tangata nama te utu i tana nama. Hei tauira, mena he iti te reiti huamoni ka piki ake i roto i nga tau o muri mai, me whakapau kaha te kaituku moni ki te whakaaro mena ka taea e te tangata nana te nama te utu i te reiti huamoni teitei ake.

Ko tetahi huarahi ka taea e te kaituku moni te whai i te ture kaha-ki-te utu ko te hanga "Mokete Tohu".

Ko nga Momo Taurewa kua wehea mai i te Mokete Tohu

· He wa "initerei-anake", ka utu noa koe i te huamoni me te kore e utu i te tumuaki, ko te nui o te moni i namahia e koe.

· “Te utunga kino” ka taea e koe te whakanui ake i to tumuaki nama i roto i te waa, ahakoa kei te utu koe.

· “Utu Poihau” he utu nui ake i te tikanga i te mutunga o te wa taurewa. Ko te wa taurewa ko te roanga o te wa e utua ai to nama. Kia mahara ko nga utu poihau e whakaaetia ana i raro i etahi tikanga mo nga taurewa i mahia e nga kaituku iti.

· Te roa ake o te 30 tau te roa o te taurewa.

Ko nga here pono i hangaia hei tiaki i o raatau kaipupuri kaupapa here mai i nga mate ka puta mai i nga mahi kino, tinihanga ranei a nga roopu kua tohua. I te nuinga o nga wa, ka whakamahia nga here pono hei tiaki i nga umanga mai i nga mahi a nga kaimahi tinihanga.

Ahakoa te mea e kiia ana he here, ko nga here pono he momo kaupapa here inihua mo nga pakihi/kaimahi, hei whakapumau i a ratou ki te kore e pa ki nga mate ka puta mai i nga kaimahi (me nga kaihoko ranei) e whai kino ana ki te pakihi. Ka hipokina e ratou nga mahi e whai hua kore tika ai te kaimahi i te taha putea, i te whakararu ranei i te pakihi i te taha putea. Kaore e taea te hokohoko nga here pono, karekau hoki e whiwhi huamoni pera i nga here noa.

 

Whakarāpopototanga

Ko nga here pono e tiaki ana i o raatau kaipupuri kaupapa here mai i nga mahi kino me nga mahi kino e mahia ana e nga kaimahi me nga kaihoko.

E rua nga momo here piripono: ko nga here tuatahi (e tiaki ana i nga kamupene mai i nga mahi kino a nga kaimahi, a nga kaihoko ranei) me nga here-tuatoru (e tiaki ana i nga kamupene mai i nga mahi kino a nga kaimahi kirimana).

Ka whai hua nga here na te mea he wahanga enei o te rautaki whakahaere morearea a te kamupene, hei aukati i te kamupene ki nga mahi ka pa kino ki a raatau rawa.

Ko nga here e kapi ana i te maha o nga mea e kapi ana i nga kaupapa here inihua hara pera i te tahae me te tahae, engari ka kapi hoki nga mea kaore e taea e enei kaupapa here. Kei roto i tenei ko nga mea penei i te tinihanga, te mahi tinihanga, te tahae, me te maha atu o nga hara "kara ma" ka taea e nga kaimahi i roto i nga umanga putea me nga kamupene nui.

Ko te taurewa moni whare—mohiotia ano ko te taurewa tika, te taurewa utu mo te kaainga, te mokete tuarua ranei—he momo nama a nga kaihoko. Ka taea e nga kaipupuri kaainga te nama ki te moni nama ki te tika i roto i o raatau kaainga. Ko te moni nama kei runga i te rereketanga i waenga i te uara o te maakete o naianei o te kainga me te toenga mokete a te rangatira o te whare. Ko nga moni taurewa mo te kaainga he reiti-whakapumau, engari ko te tikanga rereke, ko nga rarangi nama nama mo te kaainga (HELOC), he rereke nga reiti.

WHAKAMAHI KAUPAPA:

Ko te taurewa moni mo te kaainga, e mohiotia ana ko te "taurewa utu mo te kaainga kaainga" he "mokete tuarua ranei," he momo nama a nga kaihoko.

Ka taea e nga kaipupuri kaainga te nama ki te utu moni i roto i o raatau kaainga.

Ko nga moni taurewa moni mo te kaainga kei runga i te rereketanga i waenga i te uara maakete o naianei o te kainga me te toenga mokete e tika ana.

E rua nga momo taurewa taurewa whare—taurewa reiti-u me nga rarangi nama nama mo te kainga (HELOC).

Ko nga moni taurewa utu-umau ka whakawhiwhia ki te moni kotahi, engari ko nga HELOC e tuku ana ki nga kai-nama i nga rarangi nama hurihuri.

I roto i te tauwhitinga putea kua roa, ka taea e koe te tango moni i runga i tetahi rawa kia taea ai te utu i te utu hoko me nga utu kati mo tetahi rawa i hokona e koe i mua me te moni. . Ma tenei ka whai hua koe ki te hoko moni me te whai waahi ki nga kaihoko ki te mohio ka kati te tauwhitinga, me te whai waahi ki te tiki mokete i muri tata nei kia kore ai e herea nga moni penapena katoa ki to whare.

Ka taea e koe te whakaaro mo te whakaroa i te putea hei huarahi ki te hoatu ki a koe te painga whiriwhiringa ka puta mai me te utu moni mo te kaainga, me te tuku tonu i a koe te ngawari o te putea mo te wa roa ka taea e koe te utu mo ia marama i runga i te mokete hei utu mo te "wharehara whare."

He mea tino nui te wariu riihi mo te hoko whare haumi. Me pehea e whakatau ai i te uara riihi? Ka awhina pea nga paetukutuku e whai ake nei.

Karekau he takiuru e hiahiatia ana, he kore utu.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Ko nga paetukutuku e rua i runga ake nei e whakamahia nuitia ana. Kei a raatau te raarangi nui rawa atu, te nuinga o nga hokohoko ki te waahi, me te tuku ratonga e kawe ana i te kaiwhakarëti mai i te hokohoko ki te kohinga riihi.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Paetukutuku whai mana o TE TARI O TE WHAKAWHANAKETANGA ME TE RANGAHAU.

Ko enei paetukutuku e toru i runga ake nei me ranea kia mohio koe ki te utu reti o te maakete.

Heoi, maau anake tenei hei tohu, mena ka whakamahia nga moni reti mo nga moni whiwhi tohu, ka hiahiatia tonu te ripoata aromihi me te whakaaetanga riihi.

Ko nga taurewa tikanga he herenga herenga DTI ōwehenga/ Rahui/ LTV/ Turanga nama. Ko te tikanga, ko te nuinga o nga kai-tarewa ka uru ki te taurewa tikanga me te nui ake o te moni whiwhi me te whiwhinga nama. Ahakoa mo etahi o nga kai-nama, he iti ake a ratou moni whiwhi, he rereke ranei nga momo whiwhinga moni, na te kino o nga whakahoki taake; Kare pea nga putea a Fannie Mae e whakaae ki enei momo mena he mokete whare.

I enei keehi, ka ngana pea koe ki te rapu i etahi kaituku mokete e whakarato ana i nga hua Kore-QM. Ka tukuna e AAA Lendings he Tauāki Peeke, Platinum Jumbo, Kaihoko Moni Kaihoko (Karekau he korero mo te mahi, Kare he hiahia DTI), Te whakahekenga rawa me nga kaupapa a-Motu o Tawahi. Ka kitea e te katoa tetahi hua e tika ana me te utu iti me te utu pai.

Anei etahi tauira o nga ahuatanga mihi i tata nei:

Ko nga kaipupuri whenua me nga rawa maha tae atu ki nga kaainga kore-kore. ----Kaihoko Moni Moni Moni

Kai-tarewa mahi-whaiaro me nga nama pai e kiia ana i runga i ta ratou whakahoki taake e kore e uru ki te whare papai ka taea e ratou te utu. ----Tauaki Peeke Anake

Ko te ahuatanga kua hinga i te mea e rua noa nga tau o te kaitango mai i te katinga. ---- Platinum Jumbo

I hokona e te tangata nama tana pakihi maha miriona taara, katahi ka kitea te kainga i moemoea ai, engari karekau he puna moni hei tuhi.----Kuaiti rawa